El concurso de acreedores es un procedimiento legal al que puede recurrir una empresa cuando no es capaz de cumplir con sus obligaciones de pago. Para evitar llegar al concurso, es clave actuar ante las primeras señales de dificultad. Esto incluye mejorar la liquidez, reducir costes o negociar con los acreedores.
En Noguerol llevamos más de 30 años como abogados de concursos de acreedores ayudando a las empresas a recuperar su viabilidad. Por eso, te explicamos cómo evitar el concurso de acreedores.
¿Por qué es importante actuar antes de llegar al concurso?
Actuar a tiempo permite detectar los problemas financieros que pueden llevar al concurso. Así, es posible negociar con los acreedores, buscar financiación o plantear una reestructuración antes de que la situación sea más difícil de revertir.
Además, los números no siempre son alentadores cuando la empresa ya entra en concurso. Más del 95 % de las empresas españolas que inician un procedimiento concursal acaban en liquidación.
Esperar a que la insolvencia se agrave puede limitar las opciones. En cambio, actuar con antelación permite disponer de más recursos para analizar la situación y planificar cómo superarla. En este contexto, el preconcurso de acreedores, permite buscar soluciones con anticipación.
Incluso cuando evitar el concurso ya no sea posible, haber analizado la situación con un asesoramiento preconcursal permite prepararse mejor para el procedimiento.
Señales que indican que una empresa puede ser insolvente
La insolvencia no suele aparecer de forma repentina. Antes pueden surgir dificultades de tesorería, retrasos en los pagos o deudas que comprometan la actividad.
Algunas señales previas al concurso de acreedores son:
- Retrasos habituales en los pagos a proveedores
- Dificultades para atender préstamos
- Dependencia constante de pólizas de crédito
- Acumulación de deudas con Hacienda o la Seguridad Social
- Pérdida de liquidez pese a tener ventas estables
- Necesidad de aplazar pagos para mantener la actividad
- Previsión de que la empresa no podrá pagar a futuro
La legislación concursal contempla la insolvencia actual y la inminente, pero también permite actuar antes de llegar a ellas. Existe una probabilidad de insolvencia cuando resulta objetivamente previsible que la empresa no podrá cumplir regularmente sus obligaciones futuras.
Esta situación se refiere a las obligaciones que venzan en los próximos dos años, si no se alcanza un plan de reestructuración (art. 584 del Texto Refundido de la Ley Concursal).
Por eso, no es necesario esperar a que la empresa deje de pagar para empezar a buscar una solución.
¿Cómo evitar el concurso de acreedores?
Evitar el concurso exige actuar sobre la causa del problema y no limitarse a aplazar los pagos. Para ello, pueden aplicarse distintas medidas financieras y negociaciones con los acreedores, incluso antes de recurrir al preconcurso.
Nuestro equipo de abogados preconcursales en España recomienda analizar cada situación y actuar por etapas. Mejorar la liquidez, reducir costes o refinanciar la deuda son algunas de las opciones que pueden aplicarse inicialmente sin recurrir al preconcurso.
A continuación, explicamos las principales medidas para evitar el concurso de acreedores.
Analizar la situación financiera
El primer paso es entender por qué la empresa ha empezado a tener dificultades para pagar. El problema puede estar en distintos puntos de la gestión financiera:
- Falta de liquidez: la empresa factura, pero no dispone de efectivo suficiente para afrontar sus pagos.
- Exceso de endeudamiento: los préstamos y sus cuotas absorben una parte demasiado elevada de los recursos disponibles.
- Problemas de cobro: los clientes pagan tarde y generan un desfase entre los ingresos y los pagos.
- Costes demasiado elevados: los gastos han crecido hasta reducir demasiado el margen de la actividad.
- Pérdida de rentabilidad: la empresa vende, pero cada operación genera menos beneficio o incluso pérdidas.
- Vencimientos acumulados: varias deudas o compromisos vencen en el mismo periodo y generan una tensión puntual de tesorería.
Un diagnóstico financiero permite identificar cuál es el origen del problema y hasta qué punto afecta a la viabilidad. Con esta información, es posible determinar qué medidas necesita la empresa y qué margen existe para recuperar su situación.
Mejorar la liquidez y controlar la tesorería
Una empresa puede tener beneficios y, aun así, no disponer de dinero suficiente para afrontar sus pagos. Es habitual cuando existe un desfase entre los cobros de clientes y los vencimientos de proveedores, nóminas, impuestos o préstamos.
En estos casos, hay que anticipar cuánto dinero entrará y saldrá durante los próximos meses. También puede ser necesario acelerar cobros, negociar plazos con proveedores o buscar financiación para cubrir necesidades puntuales de tesorería.
Una previsión de tesorería permite realizar una gestión de liquidez adecuada para evitar su falta. Así, la empresa puede actuar antes de acumular impagos o depender continuamente de nueva financiación.
Reducir costes sin comprometer la viabilidad
Cuando una empresa factura, pero cada vez genera menos margen, es necesario revisar dónde se está consumiendo el dinero. Puedes hacerlo así:
- Revisar contratos y servicios: detectar acuerdos que ya no resultan rentables o que pueden renegociarse.
- Analizar los proveedores: comparar precios y condiciones para reducir costes sin afectar a la operativa.
- Controlar los gastos financieros: revisar préstamos, intereses y comisiones que están aumentando la carga financiera.
- Detectar líneas deficitarias: identificar productos o servicios que generan pérdidas y valorar si deben modificarse.
- Ajustar gastos operativos: reducir aquellos costes que no son imprescindibles para mantener la actividad.
Reducir costes no significa recortar de forma indiscriminada. El objetivo es eliminar o ajustar gastos que perjudican la rentabilidad sin comprometer la capacidad de la empresa para seguir generando ingresos.
Negociar con los acreedores
Cuando se acumulan varios vencimientos y la empresa no puede afrontarlos, esperar a que lleguen los impagos puede agravar todo. Actuar antes permite negociar con bancos, proveedores y otros acreedores cuando todavía existe margen para plantear una solución.
Según la situación, pueden negociarse nuevos plazos, refinanciaciones u otras modificaciones de las condiciones de pago. La propuesta debe partir de un análisis realista de la capacidad futura de la empresa para cumplir sus compromisos.
Cuando la deuda es demasiado elevada para resolverla mediante acuerdos aislados, puede ser necesario plantear una reestructuración de deuda. El objetivo es adaptar las obligaciones financieras a la capacidad real de la empresa.
¿Cuándo es necesario recurrir al preconcurso?
Cuando las medidas iniciales no son suficientes, puede ser necesario formalizar la negociación con los acreedores dentro del marco preconcursal. Este mecanismo permite negociar una solución y, cuando corresponda, plantear un plan de reestructuración para intentar evitar el concurso y recuperar la viabilidad de la empresa.
3 alternativas al concurso de acreedores
No existe una única alternativa válida para todas las empresas. La solución depende del momento en que se detecte el problema y de las posibilidades reales de recuperación.
Entre las principales alternativas están la negociación con acreedores, la refinanciación y los planes de reestructuración. Veamos qué implica cada una:
| ¿Para qué sirve? | ¿Puede hacerse sin preconcurso? | ¿Cuándo es útil? | |
| 1. Negociación con acreedores | Acordar nuevos plazos o condiciones de pago. | Sí, directamente. | Cuando todavía existe margen para alcanzar acuerdos. |
| 2. Refinanciación | Adaptar la deuda a la capacidad financiera de la empresa. | Sí, directamente. | Cuando la estructura de deuda dificulta atender los pagos. |
| 3. Plan de reestructuración | Modificar la estructura de la deuda, activos o fondos propios. | Sí, aunque es una herramienta propia del marco preconcursal. | Cuando las dificultades financieras son muy profundas. |
En Noguerol podemos analizar todas estas opciones y asesorarte independientemente de si es una gran empresa o una pyme. Analizaremos la situación, las posibilidades y te asesoraremos durante todo el proceso.
¿Cuándo solicitar el concurso de acreedores?
Conviene solicitar el concurso de acreedores cuando no sea posible evitarlo. Si las medidas adoptadas no permiten recuperar la capacidad de pago, puede ser necesario solicitar el concurso voluntario de acreedores.
La clave está en no retrasar la decisión cuando la insolvencia ya es irreversible. La normativa establece reglas sobre el momento en que resulta exigible solicitar el concurso.
En particular, el deber del deudor es solicitarlo dentro de los dos meses siguientes a la fecha en que hubiera debido conocer el estado de insolvencia actual.
¿Qué hacer si no es posible evitar el concurso?
Si la empresa no puede recuperar su capacidad de pago, es importante preparar el concurso de forma ordenada y con antelación. El concurso puede durar años, especialmente si la información no está ordenada. Al analizar las alternativas disponibles y preparar la documentación, es posible reducir los riesgos de actuar demasiado tarde.
Además, un diagnóstico temprano puede ayudar a determinar si todavía existe una vía de recuperación. Si no, te ayudará a preparar el concurso de acreedores.
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