Ley de Segunda Oportunidad

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad? Es un procedimiento legal que permite renegociar o cancelar hasta el 100% de las deudas a personas físicas en situación de insolvencia.

Está regulada por la Ley 25/2015, de 28 de julio, de mecanismo de segunda oportunidad, reducción de la carga financiera y otras medidas de orden social y, la Ley Concursal, modificada por la Ley 16/2022, de 5 de septiembre.

A particulares y autónomos, con o sin actividad empresarial, que no puedan hacer frente a sus obligaciones de pago y quieran eliminar sus deudas de forma parcial o total. Es necesario tener deudas con al menos dos acreedores diferentes, como Hacienda, Seguridad Social, entidades financieras o proveedores.

El principal beneficio es conseguir la exoneración de las deudas. Sin embargo, existen una serie de pros y contras en la Ley de Segunda Oportunidad que debes conocer antes.

Actualmente, los requisitos para acogerse a la Segunda Oportunidad son los siguientes:

• El deudor debe ser insolvente y demostrar que no tiene patrimonio suficiente para hacer frente a las deudas. No basta estar en una situación de sobreendeudamiento.
• Es necesario tener deudas con al menos dos acreedores y que estas no superen los cinco millones de euros.
• El deudor debe ser “de buena fe”, es decir, no debe haber sido declarado culpable en una sentencia de calificación del concurso de acreedores de un tercero. Tampoco puede haber sido condenado por delitos económicos o patrimoniales contra instituciones públicas en los últimos diez años.
• Deben haber pasado al menos cinco años desde la última exoneración que le fuera concedida.

La segunda oportunidad es de los servicios más accesibles si lo comparamos con los resultados. ¿Cuánto pagarías por cancelar todas tus deudas? El coste del servicio puede rondar entre el 3% y 6% del importe adeudado, pero debes recordar que cancelarás el otro 97% de las deudas.

Es un proceso largo y su duración depende de la carga de trabajo de los Juzgados pero puede estar entre el año y los dos años. Lo importante es comenzar cuanto antes, ya que una vez en marcha paralizas todas las ejecuciones sobre tu patrimonio, mientras que nosotros nos encargaremos de su tramitación.

Aunque lo habitual es la venta de todos los bienes muebles e inmuebles, existen distintos supuestos para cancelar tus deudas sin perder tu vivienda habitual.

La Ley de Segunda Oportunidad no alcanza a los avalistas y éstos seguirán respondiendo por las deudas que a tí te hayan cancelado. Para ellos también tenemos soluciones: estos avales también se pueden cancelar a través de un procedimiento especial. Pregunta por nuestro servicio de cancelación de avales.

Legalmente tenemos dos meses desde que no podemos atender los pagos para presentar el concurso de acreedores.

No hay un mínimo, pero por debajo de 15.000 o 20.000 euros merece más la pena negociar con los acreedores que acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad.

Depende del delito por el que hayas sido condenado, pero si han caducado los antecedentes penales, puedes pedirla.

No necesariamente te embargarán toda la nómina. Durante el proceso puedes establecer con el Administrador Concursal que parte necesitarás para «vivir» y los acreedores no te la podrán embargar.

Una vez iniciado el proceso, los acreedores están obligados a lo que establezca el Juez en la Segunda Oportunidad. Muchas veces las entidades de «recobro» no se han enterado que estás en Segunda Oportunidad, pero si les remites la resolución judicial dejarán de acosarte, de lo contrario podrían incurrir en una infracción.